富爸報你知

轉載自中時電子報
中時 更新日期:2008/04/19 04:33 陳怡慈台北報導

欠越多賺越多？國內土洋兩大信用卡行花旗銀與中信銀近來相繼玩起，
以「前期帳單累計未繳餘額」計算信用卡現金回饋金額的戲碼，
遊戲規則簡單講就是：「刷越多、欠越多、賺越多」，
要用這「三多」來釣高消費與高循環餘額的「雙高」族群。

花旗銀推出「現金回饋白金卡」，回饋機制創業界先例，把以往刷越多、
回饋越多的信用卡現金回饋玩法，變成按「前期帳單累計未繳餘額」
決定「當期帳單現金紅利回饋比率」，未繳餘額越高，回饋比率越高，
玩法簡單講就是「欠越多、賺越多」。

未繳餘額越多 回饋比率越高

據花旗銀的規則，「前期帳單累計未繳餘額」，也就是「循環信用餘額」，
若超過16萬元，「當期帳單現金紅利回饋比率」可達6%，回饋比例分成五級，
分別為：0.5%、0.7%、1%、2%、6%。

中信銀的「鈦金卡」也採相同玩法，回饋比例分成四級，分別為：0.5%、0.8%、1%、1.2%，
回饋比率不如花旗，不過，「欠越多、賺越多」的精神一致。

至於卡友最後獲得的回饋金額，兩家銀行都一樣，都設計成跟「當期新增消費卡款」連動。

舉例而言，有人累計循環餘額20萬元，本月刷了10萬，在花旗制度下，
回饋金額就是累積循環餘額所對應的6%回饋比例，用這比例，乘上本月新增消費金額10萬，
回饋金額就是6000元。

要讓高收戶有計畫投資理財

同樣條件在中信銀制度下，因中信銀回饋比率較低，
累計循環餘額20萬所對應的回饋比率為1.2%，本月刷10萬，回饋金額就是1200元。

至於回饋金額，兩家銀行都一樣，並非銀行退現金給卡友，而是折抵下期新增消費款(中信)，
或是折抵下期未結清金額(花旗)。

銀行為何要推這樣的卡片？中信銀信用金融總管理處資深副總陳俊仁表示，
要讓高收入戶透過信用卡借錢從事有計畫的投資理財。他說，中信銀年收入70萬以上卡戶，
循環息介於16%到17%，辦這張卡，在回饋機制下，卡友實際資金借貸成本低。

陳俊仁舉例，假設有人上月刷了25萬元，繳了12萬元，欠銀行13萬元，這13萬欠款，
可享最高1.2%的現金回饋比率，1.2%的現金回饋比例是「當期」概念，
年化後年息就是14.4%，以循環息17%計算，等於以不到3%的資金成本跟銀行借錢，
比現金卡、小額信貸等融通管道成本要低。