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轉載自卡優新聞網
更新日期:2008/04/22 22:15 林冠慧

　　投資市場理財商品琳瑯滿目，民眾該如何選擇理財商品，才能達到低風險資產增值的功效？
中國人壽表示，分紅保單在風險過高的投資時期，最適合作為懶人投資術，具有低風險固定獲利的理財優勢。


　　中國人壽固定收益部副總黃之寧表示，近期台灣股票、基金市場震盪波動，
而通常上班族普遍工時長、勞心勞力，沒有太多時間可以作完整的資訊調查，
資金一來一往下常常是損益兩平。


　　因此黃之寧建議，在面對高風險的投資和通貨膨漲的經濟壓力下，
民眾的心情會隨著起起伏伏的市場中載浮載沉，理財投資首重保本，
投資人先將投資金額分配一定比例給兼具保障與長期穩定收益的理財工具。


　　中國人壽企劃部經理許岳芳則是指出，分紅保單的價值可分為二個部份，
一為分紅保單本身的固定預定利率，用以逐年累績保單價值，另一部份則為有機會參與紅利分配，
等於外加一層浮動利率。因此，以長期複利增值及紅利年年累積的效果來說，就可抵銷通膨對資產的侵蝕。


　　舉例而言，30歲女性投保「如意終身壽險」金20年期，保額100萬元，年繳保費約7萬元，
在穩健紅利選擇購買增額繳清保險之情況下，60歲退休時保單總價值約286萬元，扣除已繳保費後，
30年間資產淨增加約146萬元。


　　至於選購分紅保單應如何選擇保險公司？中國人壽企劃部經理許岳芳建議，
首先需選擇經營績效優良的公司，保戶買了保單之後，不僅可以滿足基本壽險保障，
只要保險公司經營分紅保單的績效越好，保戶參與分紅的機會就自然大增。根據法令規定，
分紅保單若是有盈餘時，這筆盈餘早晚一定是要回饋給保戶的，分紅保單的紅利分配比例也不得低於70%。


　　再者，也要選擇財務資訊透明度高的保險公司，像是上市上櫃的保險公司，
每季、半年、年度都要公布財報，並且證券主管機關對於財務稽核也會較嚴格把關。


　　此外，參考商品建議書的紅利預估值也是重要參考指標，許岳芳建議，壽險公司推出分紅保單時，
必須在商品建議書中，預估出高、中、低等3種水準的紅利。


　　如果這張分紅保單連續2年未能達到當初所推估的紅利累積值時，
保險公司應向主管機關說明理由及改善措施。因此，事先清楚瞭解商品建議書內容，
才是保障自己的權宜之計。


　　最後，除了保單本身的保障內容必須仔細看清楚之外，保戶該享有的權益也該特別留意，
有的壽險公司還會再提供更多的附加價值，譬如中國人壽的增額保障型分紅保單，
就有額外提供免費的加值保障－老年住院醫療提前給付與航空意外傷害保險金，讓客戶保障直接升級。


　　總之，消費者應該依照自己的需求，以及風險承受程度來規劃最合適的保險方式，
在疾病意外時能有一個財務安全網的保護，同時對於未來的生活品質以分紅保單的懶人投資術，
達到低風險固定收益的好處。